Большая цифра кешбэка не показывает, сколько денег останется в вашем бюджете. Для сравнения нужны обычные расходы за месяц, ограничения программы и стоимость дополнительных услуг. Начать лучше с выписки, а не с рекламного баннера.
Посчитайте на своем наборе покупок
Возьмем условные расходы: 12 тысяч рублей на продукты, 5 тысяч на кафе и 13 тысяч на остальные покупки. Всего — 30 тысяч рублей. Предположим, что все операции подходят под условия двух вымышленных программ.
Карта А возвращает 1% со всех этих покупок без платы за обслуживание. Результат — 300 рублей.
Карта Б дает 5% только на кафе, а за остальные покупки в нашем примере ничего не начисляет. Подписка стоит 199 рублей в месяц. Возврат составит 250 рублей, а после оплаты подписки останется 51 рубль.
При таком распределении трат карта с меньшим процентом приносит на 249 рублей больше. Если расходы на кафе другие, результат изменится. Важна ваша структура покупок.
Проверьте, что означает «вернем»
Вознаграждение может иметь форму рублей или бонусов с отдельными правилами использования. В условиях программы ищите ограничения по категориям, максимальную выплату, порядок округления и срок действия бонусов. Не считайте бонус рублем, пока не понятно, как именно его потратить.
Возврат товара тоже может изменить начисление. Например, такой порядок предусмотрен в условиях кешбэка МТС Деньги. Это пример конкретной программы; для своей карты нужно читать ее действующие правила.
Вымышленные программы; условия и расходы описаны в статье
Не увеличивайте расходы ради процента
Если ради дополнительного возврата в 200 рублей купить ненужных вещей на 2 тысячи, бюджет уменьшится на 1 800 рублей. Выплата от банка не превращает лишнюю покупку в экономию.
Отдельно оцените платную подписку. Если вы уже используете ее ради других сервисов, можно сравнить два варианта: полную стоимость подписки и только дополнительные расходы, которые возникнут ради карты. Главное — применять одинаковый подход к обеим программам.
Проверяйте результат по итогам месяца: сколько получили доступными для использования деньгами и сколько заплатили за обслуживание. Эта разница лучше характеризует пользу карты, чем самый высокий процент в списке категорий.